Cinco señales para saber si sus finanzas van por buen camino a mitad de año

Especialistas recomiendan revisar presupuesto, deudas, ahorro y metas antes de que termine el 2026. Datos del INEC muestran que solo dos de cada diez hogares costarricenses logran ahorrar de forma regular.

La recomendación cobra relevancia en un contexto donde el manejo del dinero sigue siendo un reto para muchas familias costarricenses.

Según la Encuesta Financiera de Hogares (ENFIHO) del INEC, cerca de 229.000 hogares destinan más del 30% de sus ingresos al pago de deudas, lo que puede limitar su capacidad de ahorro y su margen para enfrentar imprevistos.

Además, solo dos de cada diez hogares logran ahorrar de manera regular y apenas 16,4% considera que sus ingresos les permiten ahorrar después de cubrir los gastos mensuales.

Carlos Mena, gerente comercial de MultiMoney, explicó que una revisión financiera semestral no requiere conocimientos especializados, sino analizar algunos indicadores básicos.

Las cinco señales clave

1. El presupuesto sigue siendo realista

Los gastos pueden cambiar durante el año. Por eso es importante comparar el presupuesto elaborado en enero con la realidad actual y ajustar las categorías que ya no reflejan el comportamiento de los ingresos y egresos.

2. Las metas muestran avances concretos

Ya sea ahorrar para un viaje, comprar un vehículo, remodelar la vivienda o crear un fondo de emergencia, el indicador principal es verificar si existe un avance medible y si el ritmo actual permite cumplir el objetivo en el tiempo previsto.

3. Las deudas no consumen cada vez más ingresos

Un punto de alerta aparece cuando el porcentaje del salario destinado al pago de créditos aumenta de forma constante. En esos casos, los especialistas recomiendan reorganizar las finanzas y priorizar las deudas con tasas de interés más altas.

4. Existe un fondo para imprevistos

Contar con ahorros para emergencias permite enfrentar gastos médicos, reparaciones del hogar o una reducción temporal de ingresos sin recurrir inmediatamente al endeudamiento.

5. Se han identificado gastos innecesarios

Suscripciones poco utilizadas, compras impulsivas y pequeños gastos recurrentes pueden afectar significativamente el presupuesto mensual. Detectarlos permite liberar recursos para el ahorro o para metas prioritarias.

Señales positivas

Los especialistas consideran que las finanzas van por buen camino cuando la persona:

• Paga sus obligaciones sin atrasos.
• Mantiene un presupuesto actualizado.
• Ahorra de forma constante, aunque sean montos pequeños.
• No depende del crédito para cubrir gastos cotidianos.
• Avanza progresivamente hacia sus objetivos financieros.

Señales de alerta

Por el contrario, conviene replantear hábitos financieros cuando:

• Las deudas aumentan continuamente.
• Los pagos se atrasan con frecuencia.
• No existe capacidad de ahorro.
• Se utiliza la tarjeta de crédito para cubrir gastos básicos.

Mena enfatizó que la planificación financiera no es exclusiva de quienes tienen altos ingresos, sino una herramienta para tomar mejores decisiones y prepararse para imprevistos.

Los especialistas coinciden en que revisar las finanzas a mitad de año permite detectar problemas antes de que se agraven y que pequeños ajustes realizados a tiempo pueden tener un impacto importante en la estabilidad económica de las familias costarricenses.